Кредитне шахрайство дивує тим, що для нього не треба нікого обікрасти. Досить у заявці на кредит зазначити вищий дохід, приховати інший борг або прикрасити бухгалтерію фірми. Верховний суд неодноразово каже: злочин закінчений уже зазначенням неправдивих відомостей, незалежно від того, чи зазнав банк шкоди і чи ви чесно сплачуєте кредит. Те саме стосується дотацій.
Що переслідується
- Неправдиві або грубо викривлені відомості або приховування суттєвих відомостей при укладенні кредитного договору або при отриманні кредиту.
- Використання кредиту на іншу мету, ніж погоджена, без згоди кредитора, якщо виникає більша шкода.
- Щодо дотацій те саме при заявці на дотацію, субсидію або поворотну фінансову допомогу.
Що загрожує
До двох років у базовій санкції, але шкода швидко підвищує санкцію: при значній шкоді від двох до восьми років, при шкоді великого розміру від п'яти до десяти років. Директорка фірми, яка при отриманні банківського кредиту повторно зазначила неправдиві відомості, була засуджена за злочин зі значною шкодою.
Захист
Найсильніші аргументи: відомості не були суттєвими, не були неправдивими на момент подання або бракувало умислу (документи готував хтось інший). І субсидіарність кримінальної репресії: при дрібних неточностях у справно сплачуваному кредиті суди зважують, чи це взагалі справа для кримінального права. Цей захист ґрунтується на документах з часу заявки, тому їх треба вчасно забезпечити.
На що це спирається
Жодна порада на цій сторінці не є просто думкою. Кожна має параграф і рішення суду. Натисніть, повний текст є на Europaius.
Закон
- § 211 tr. zákoníkuкредитне шахрайство: неправдиві відомості або приховування суттєвих відомостей при укладенні кредиту або отриманні
- § 212 tr. zákoníkuдотаційне шахрайство: те саме щодо дотації, субсидії і поворотної фінансової допомоги
- § 12 tr. zákoníkuсубсидіарність кримінальної репресії
Судова практика
- 6 Tdo 108/2023 (Nejvyšší soud, 28. 2. 2023)кредитне шахрайство є передчасно закінченим злочином: закінчене зазначенням неправдивих відомостей, сплата кредиту нічого не змінює
- 4 Tdo 614/2025 (Nejvyšší soud, 30. 7. 2025)для караності не потрібні ані виманювання грошей, ані шкода; наслідок має форму загрози
- 6 Tdo 742/2023 (Nejvyšší soud, 26. 10. 2023)для відповідальності за § 211 абз. 1 не потрібне виникнення майнової шкоди
- II. ÚS 1167/22 (Ústavní soud, 6. 9. 2022)директорка повторно зазначила неправдиві відомості при отриманні банківського кредиту: злочин кредитного шахрайства зі значною шкодою
Інша ситуація?
- Затримали вас або когось із близьких
- Загрожує тримання під вартою, або хтось уже там
- Прийшов виклик до поліції
- Заява про злочин: хочете її подати, або її подали на вас
- Вас обвинуватили у злочині
- Прийшов кримінальний наказ
- Алкоголь або наркотики за кермом, заборона керування
- Угода про визнання вини та покарання, умовне зупинення
- Обшук житла
- Ви стали жертвою злочину
- Європейський ордер на арешт, видача за кордон
- Обвинувачення в розтраті
- Хуліганство: бійка, пивна, вулиця
- Небезпечні погрози і переслідування
- Ви керували під час заборони керування
- Обвинувачення в заподіянні тілесного ушкодження
- Пошкодження чужого майна
- Порушення недоторканності житла
- Наклеп
- Умовно-дострокове звільнення від відбування покарання
- Заподіяння смерті з необережності: смертельна аварія